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साइबर बीमा बढ़ रहा है क्योंकि हमले बढ़ रहे हैं

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इंडिया इंक. का साइबर बीमा कवर सालाना 1-100 मिलियन डॉलर है, और यह सालाना 35% की दर से बढ़ रहा है। वास्तव में, विशेषज्ञों का कहना है कि साइबर बीमा भारत में सबसे तेजी से बढ़ने वाला बीमा खंड है।

जबकि बैंक, गैर-बैंक और सूचना प्रौद्योगिकी सेवा कंपनियां डिजिटल रूप से जुड़े सिस्टम के उच्च जोखिम के कारण साइबर बीमा कवर खरीदने वाली पहली थीं और वित्तीय लेनदेन की रक्षा के लिए, स्टार्टअप और विनिर्माण फर्म अब ऐसी नीतियों के महत्व के प्रति जाग रही हैं, विशेष रूप से महामारी के बाद, क्योंकि वे अपने संपूर्ण उत्पादन और बिलिंग प्रक्रियाओं को डिजिटाइज़ करते हैं। “साइबर बीमा व्यवसाय पिछले दो वर्षों में 30-35% की सीएजीआर (चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर) से बढ़ रहा है। चारों ओर अब केवल बीमा कंपनियों के लिए साइबर पॉलिसियों से 300-400 करोड़ रुपये आते हैं। बजाज आलियांज जनरल इंश्योरेंस के मुख्य तकनीकी अधिकारी टीए रामलिंगम ने कहा, “कुल नए प्रीमियम संग्रह का कम से कम 2-5% साइबर बीमा की बिक्री से उत्पन्न होता है।”

आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के हामीदारी, पुनर्बीमा और दावों के प्रमुख संजय दत्ता के अनुसार, साइबर बीमा बाजार 50% से अधिक की दर से बढ़ रहा है। उच्च विकास दर मुख्य रूप से निम्न आधार के कारण है, क्योंकि जागरूकता की कमी के कारण तीन साल पहले कंपनी की डिजिटल संपत्ति का बीमा कवरेज कम था। संपत्ति आमतौर पर साइबर बीमा के लिए भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम का 50-100 गुना होती है।

बीमा के लिए प्रीमियम कंपनी के आकार पर निर्भर करता है, और परामर्श फर्म एओएन ने भारत के लिए इसे 1 मिलियन-100 मिलियन डॉलर आंका है। रामलिंगम ने कहा कि प्रीमियम राशि कंपनी के टर्नओवर, नुकसान की संभावना और पर्याप्त आईटी बैकअप सिस्टम की उपलब्धता पर निर्भर करती है। “वैश्विक कंपनियों के लिए प्रीमियम घरेलू फर्मों की तुलना में अधिक है,” उन्होंने कहा।

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उद्योग पर नजर रखने वालों ने कहा कि महामारी के दो साल बाद, विनिर्माण क्षेत्र जिसे बिलिंग से लेकर खरीद तक ​​प्रक्रियाओं को डिजिटाइज़ करने के लिए मजबूर किया गया था, साइबर बीमा खरीदने के लिए प्रमुख क्षेत्रों में से एक है।

लेकिन लगातार साइबर हमलों और पिछले तीन वर्षों में हानि अनुपात की गंभीरता के कारण, पिछले एक साल में साइबर बीमा प्रीमियम लागत में 50% से अधिक की वृद्धि हुई है, दत्ता ने कहा।

बजाज आलियांज ने कहा कि साइबर अपराधी आमतौर पर कंपनी प्रबंधन को मालवेयर हमलों के माध्यम से विनिर्माण और भुगतान रोकने के लिए मजबूर करते हैं, और पूरा कारोबार ठप हो जाता है, जिससे राजस्व का महत्वपूर्ण नुकसान होता है।

हाल ही में, एक निर्माण प्रमुख, जिसने आईसीआईसीआई लोम्बार्ड से साइबर देयता बीमा कवर खरीदा था, को रैंसमवेयर साइबर हमले के बाद परिचालन स्थगित करना पड़ा था। “इसमें व्यापार में रुकावट के नुकसान, फोरेंसिक खर्च आदि के लिए कवर था। हमारे साइबर दावे विशेषज्ञों ने ‘गोल्डन ऑवर’ के भीतर इसके साथ काम किया और सिस्टम को होने वाले नुकसान को कम किया, और व्यापार में रुकावट के नुकसान को कम किया। इसके साथ ही, हमने सिस्टम में रैंसमवेयर के प्रवेश की सीमा का पता लगाने के लिए फोरेंसिक विशेषज्ञों को लगाया और कंपनी को संचालन फिर से शुरू करने में मदद की। आईसीआईसीआई लोम्बार्ड के दत्ता ने कहा, नीति में व्यापार में रुकावट, फोरेंसिक विशेषज्ञों की फीस और रैंसमवेयर हमले से संबंधित खर्चों को शामिल किया गया है।

साइबर बीमा पर एक वरिष्ठ सलाहकार ने कहा कि 31 दिसंबर, 2021 को एक निर्माण फर्म के कर्मचारियों को मानव संसाधन विभाग से एक ईमेल प्राप्त हुआ कि कंपनी उन्हें उपहार वाउचर दे रही है। मुख्य कार्यकारी सहित अधिकांश कर्मचारियों ने लिंक पर क्लिक किया और यह मैलवेयर निकला जिसने कंपनी के सिस्टम को नीचे ला दिया। एओएन के कार्यकारी उपाध्यक्ष और प्रमुख, वित्तीय सेवाएं और पेशेवर समूह प्रसन्ना कुमार ने कहा, “अगले तीन वर्षों में संभावित सीएजीआर के साथ भारत में साइबर बीमा की मांग में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।”

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कुमार ने मिंट को बताया कि साइबर विशेषज्ञों की मांग है जो ग्राहकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने की सलाह दे सकें। “महत्वपूर्ण हिस्सा फोरेंसिक सलाहकारों, कानूनी सलाहकारों, घटना प्रतिक्रिया सलाहकारों की मांग है।”

डेलॉइट के अनुसार, एक कौशल सेट के रूप में साइबर बीमा दुर्लभ और “जटिल” है। “नियमित बीमा कवर के विपरीत, साइबर बीमा के लिए कोई ऐतिहासिक डेटा नहीं है और हर दूसरे दिन एक नया खतरा सामने आता है,” जोखिम सलाहकार, पार्टनर, आनंद वेंकटरमन ने कहा, डेलॉइट इंडिया।

एक साइबर बीमा हामीदार को बीमा क्षेत्र और साइबर हमलों के बारे में जानने की आवश्यकता होगी, जो एक बहुत ही नया क्षेत्र है।

जबकि रैंसमवेयर खतरे का शीर्ष रूप बना हुआ है, असंतुष्ट कर्मचारियों द्वारा ईमेल एक्सपोजर और क्रायप्रोजैकिंग – जहां हमलावर टर्मिनलों तक पहुंच को छीन लेता है और अवैध रूप से क्रिप्टोकरेंसी की खदानें – कुख्याति प्राप्त कर रहा है।

“अभी तक दो प्रकार के उत्पाद हैं – कॉरपोरेट्स के लिए ‘कॉर्पोरेट साइबर लायबिलिटी पॉलिसी’ और व्यक्तिगत खरीदार के लिए खुदरा साइबर देयता नीतियां। इसके अलावा, बी 2 बी 2 सी का एक बढ़ता हुआ खंड है जहां एक कॉर्पोरेट अपने ग्राहकों के लिए पॉलिसी खरीदता है या उन्हें अपने प्लेटफॉर्म या एप्लिकेशन पर इसे खरीदने की पेशकश करता है, “आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस के दत्ता ने मिंट को बताया।

दत्ता के अनुसार, 3,000 से अधिक कॉरपोरेट साइबर बीमा पॉलिसी खरीदते हैं जबकि 20,000 से अधिक पॉलिसी व्यक्तियों के पास होती हैं। डिजिटल भुगतान में तेजी ने साइबर हमलों के खिलाफ अधिक बीमा की आवश्यकता को बढ़ा दिया है।

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“व्यावसायिक संभावनाएं और साइबर बीमा की मांग बहुत अधिक होगी क्योंकि हर दिन प्रौद्योगिकी को अपनाने में वृद्धि हुई है, जो जोखिम का प्रतिनिधित्व करने वाले जोखिम की लगातार बदलती और गतिशील प्रकृति है। हम साइबर बीमा को अवशिष्ट जोखिम हस्तांतरण तंत्र के रूप में चुनने वाली सर्वश्रेष्ठ साइबर सुरक्षित फर्मों को भी देखते हैं,” दत्ता ने कहा।